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近年来，工商银行河南省分行紧紧围绕支持实体经济发展，认真履行大型银行的社会责任，坚持将服务小微企业发展与经营结构调整相结合，行业信贷政策与产业转型升级相结合，业务批量拓展与产业集群发展相结合，在实现自身业务跨越式发展的同时，有力促进了小微企业的持续快速发展。
2010年以来，该行累计向小微企业(含个体工商户和小微企业主)投放贷款1120.2亿元(其中：小微企业累放929.1亿元，个体工商户和小微企业主累放191.1亿元);服务小微企业贷款客户数量达到8557户(其中：小微企业客户3289户，个体工商户和小微企业主5268户)。仅今年前四个月，该行累计向小微企业投放贷款159.37亿元(其中：小微企业累放130.67亿元，个体工商户和小微企业主累放28.7亿元)。截至4月末，该行小微企业贷款余额已达313.6亿元，小微企业贷款增量在全国工商银行系统位列第四;小微企业贷款增幅高于各项贷款增幅5.68个百分点，较上年同期高4.98个百分点。
多措并举助力小微
理念**。作为大型银行，服务小微企业既是贯彻落实***和银监会服务实体经济有关要求、履行社会责任的需要，也是商业银行自身调整优化信贷结构、转变经营模式和业务增长方式的需要。早在2010年4月，该行就提出了“抓住小企业就抓住了未来、得小企业者得**”的理念，明确要把抓好小企业金融业务作为关乎未来发展的战略**来研究和部署，创新推出了以设立专营机构、增加专职人员、组建**团队、配置专项规模、创新专项产品、优化专业流程、实施专项考核为内容的“七专服务”，调动全行力量做好中小企业客户的服务工作。
**服务。为帮助基层行明确小企业市场服务方向，该行加强与省工信厅、商务厅、工商局、工商联、**行业协会(商会)等部门的联系，收集产业集聚区、行业协会(商会)、产业园区等小企业客户群名单，绘制了以供应链、产业集群为基本框架的客户图谱，分别建立了目标客户库、现实储备库、典型案例库和小微企业信息平台，通过扎实推进“三库一平台”建设，使小微企业服务的针对性更强、效率更高。
业务创新。该行注重在破解小微企业“两难”问题上下大工夫。破解**难方面，在信贷规模极为紧张的情况下，该行按照增量高于上年、增幅高于各项贷款平均增幅“两个高于”标准，切出一块专属规模，专门用于支持小微企业;针对小微企业资金需求紧、快、急的特点，实施和深化授信审批集中改革，实行了小微企业评级、授信、押品、**“四合一”，大大缩短了审批流程，提高了审批效率;同时，将传统的信贷业务与互联网技术相结合，创新推出了“网贷通”产品，企业只需和该行***签订借款合同，便可在合同有效期内通过网上银行随借随还，足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程(网贷通企业的条件为A-及以上;*高单户额度3000万元)，有效提高了资金使用效率，降低了**成本。如针对平顶山某知名家电销售公司资金流通性强的特点，通过网贷通业务为其提供**支持500万元，解决了其销售旺季资金紧张的问题，赢得了客户的赞誉。目前该行“网贷通”签约客户已达1624户，签约金额达到161.72亿元，今年前四个月，网贷通增量在工商银行系统排名第三位。
针对破解担保难方面，该行进一步扩充商品抵质押品种，目前已将氧化铝、铝材、金精粉、铅精矿(粉)、氧化钼、钼铁、档发、芝麻、红薯淀粉、重晶石、茶叶等14个具有河南区域优势的商品纳入质押目录，先后创新推出了钢贸通、东方红一贷通、粮贷通、茶益通等一批具有地方特色的**产品。如针对洛阳某大型机械制造企业上游供应商量身定做了“东方红供应通”专项供应链**产品，为公司增加了2亿元的授信额度，近三年累计对其100余家上游供应商办理200多笔贸易**业务，发放贷款3.5亿元，实现了企业、供应商和银行的三方共赢;针对信阳茶叶市场制订了“茶益通”**方案，累计提供**1.2亿元。另外，针对大型企业的供应商、产业集聚区和专业市场内的小微企业，采取核心企业担保“背靠大树”和小企业联保“抱团取暖”等方式，为小微企业客户群量身定制服务方案，帮助小微企业进一步拓宽了**渠道，批量解决众多小微企业的**难题。如针对郑州某大型食品集团公司上下游企业多的特点，筛选了18家年供应额1500万元以上的供应商以及15户下游经销商，以公司自身信誉度及应付、应收账款为保证，向其上下游客户提供**，通过这一方案，向该公司增加了1亿多元的授信额度，金融企业加快发展。
搭建平台。银行与小微企业信息不对称、交流沟通渠道不畅，是制约小微企业“**难”和金融机构“放贷难”的主要原因。该行积极搭建银政企合作平台，先后与郑州、洛阳、信阳等8家市政府签订了战略合作协议，与新乡市政府签署了《小微企业金融服务合作框架协议》;主动加强与省商务厅、工信厅、卫生厅、水利厅、国土厅等政府部门的协作，分系统加强对全省小微企业客户的对接;注重与省中小企业网络**平台、省产学研合作促进会、省科技创新促进会、省晋商会、郑州市温州商会等建立友好合作关系，通过联合开展产品推介会、项目洽谈会、服务沙龙等，多方式拓宽服务与合作渠道。此外，该行还率先在全省推出了“小企业贷款预约卡”服务，编制了《工行小微企业**指南》，建立了走访客户制度，多管齐下加强与企业的沟通对接，提高了金融服务的针对性和高效性。走访活动开展以来，该行已累计走访小微企业客户12293户，解决难题300余个。
规范管理。该行认真落实***和监管部门关于规范金融机构小微企业收费的相关要求，对小微企业金融服务收费合规性问题实行“一把手”负责制，严格执行“七不准”、“四公开”和《中国工商银行服务价目表(2012年版)》收费标准，切实减轻小微企业负担。同时，建立小微企业违约信息通报机制，**防范小微企业的系统性风险和过度**，为客户提供经济金融政策和相关市场信息，引导小微企业规范经营行为。该行还与每名专职客户经理签订了《廉洁自律承诺书》，聘请了社会监督员，做到了廉洁从业行为约束和警示提醒常态化、制度化。
加大创新携手共赢
工行河南省分行小微企业业务负责人表示，下一步，该行将牢牢把握粮食生产核心区、中原经济区、郑州航空港经济综合实验区三大国家战略带来的新机遇，努力在支持经济社会发展中有大作为。具体到支持小微企业经济发展上，坚持“稳中求进”的发展思路，坚持以客户为中心，重构经营模式，加快转型发展，持续加大对小微企业的支持力度，确保贷款投放实现“两个高于”目标。
加大政策宣传力度。按照河南银监局和总行对金融机构支持小微企业发展意见的有关要求，持续做好对小微企业的“大宣传、大帮扶、大对接、大创新、大支持”，将对小微企业的宣传、支持、帮扶活动持续化、常态化、规范化。宣传该行小微企业金融服务政策，普及金融知识，推介特色产品和服务，结合不同地区的经济发展特征，有针对性的制定支持帮扶措施，找准突破口，确保各项政策落地，进一步提升小微企业金融服务水平。
走进“星级”产业集聚区。为进一步提升小微企业贷款满足率、贷款覆盖率和服务满意率，该行制订了《走进星级产业集聚区综合金融服务活动方案》，从“三层(省、市、支行)、多维(小企业、公司、机构、结现、国际、投行、养老金、个金、私人银行、银行卡、电子银行等)”锁定星级产业集聚区内目标客户开展综合服务营销活动，组建专业服务团队，统一调配资源，深化分层联动，对三星、二星级产业集聚区，省行服务团队将直接对接到区管委会和**客户，按照客户需求，制订有针对性的综合金融服务方案并加以具体实施，确保活动取得实效。
加大“三农”支持力度。该行将在县域支行增设“三农”服务部，加强与农村合作社等新型组织的对接，依托长葛市“龙头企业担保+保证基金+订单+商户+银行”模式、永城市“大协会+小联保+共质押+入保险+信贷”模式、固始县“农村五权抵押贷款(土地承包经营权、集体建设用地使用权、林权、水权、房权)”等，结合该行信用贷款的有关政策，采取更加灵活的担保方式及担保组合，进一步加大对农村合作社内小微企业和农户的支持力度。
加快**产品创新。在风险可控的前提下，充分发挥网贷通、经营性物业贷、标准厂房按揭等创新产品的优势，**发展能够提供不动产抵押的小企业贷款，加大对商务中心区、特色商业区“两区”内已建成投用的145个千万元产业项目、全省170家亿元以上商品交易市场的支持力度。充分发挥省行专业团队的**作用，组织专业团队深入市场调研，研究制订具有推广和复制价值的批量营销服务方案，以供各基层行学习、借鉴。
抓好风险防控工作。一是抓源头防控，把好贷款发放的第一道关口——贷前调查关，严防“病从口入”;二是加强对存量贷款的监测分析，有效防止大面积劣变;三是加大对存量不良贷款的清收处置转化工作，确保不良贷款额和不良贷款率稳中有降。
