银行信用卡到底如何赚钱的?

在网络信息化的社会，外出可以不带现金，但是***、手机是必需品。在人手至少一张***的今天，加之各大银行都在各个人流密集的地方大力宣传自家的***，到底银行***到底如何**的?下面来看看吧。

银行***收入主要由利息收入与滞纳金、分期手续费、佣金收入、持卡人年费、取现手续费、其他手续费五大部分构成，其中利息、分期手续费与佣金是主要收入。

一、利息收入与滞纳金

利息收入即持卡人对未清偿***余额所付的利息，是***收入中的主要部分。***还款分为全额还款和最低还款，免息期内还清欠款，银行不收利息，否则就是日利息万分之五(年化18%，且月复利)，并且还要收取滞纳金，滞纳金的比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。举个例子：

二、分期手续费收入

简单来说，分期手续费是持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，类似于将利息收入中间业务化，因此有银行将其纳入利息收入进行统计管理，也是除利息外的又一主要收入。

以工行行为例，分期付款的起始金额为人民币600元，可分期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期，对应的手续费分别为手续费： 1.65%、3.6%、5.4%、7.2%。11.7%、15.6%.

假设小李为女朋友购买1万元的包，按工行分期利率，不同期数需要支付的手续费分别为：

如果小李分12期支付这10000元，那么每月还款833元，首月支付利息720元，你认为年化利率7.2%?错! 银行借给小李的10000元并未让他足额使用1年，由于每月还款833元，小李占用的本金每月递减，算上资金的时间成本，网易财经通过函数计算，实际年利率达14%，几乎翻了一倍。

三、商户支付的刷卡手续费

商户支付的刷卡手续费也就是前面说的佣金收入，客户在买东西时刷***消费，商家要拿出交易额的一定比例支付给银行作为服务费。

目前我国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。

在实际操作中，一些第三方收单机构为了争抢市场，不得不主动压低分成比例，让利于签约商户和银行。也就是说，银行可能得到更多。所以这部分也是银行***收入的主要构成之一。

以餐饮类为例，王老板经营一家饭店，每月有10万元的流水来自***消费，那么王老板需向发卡行支付1250元*70%=875元的服务费。

四、取现手续费

***取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。透支取现需要支付利息，并且是从提取现金的当天就开始计算利息，而溢缴款取现则需要支付手续费。有部分银行溢缴款取现手续费减免，因此这部分在***收入中占比较小。

五、年费

一张***除了卡片本身的工本费，还包括设计、快递和营销所带来的相关费用，从全行业的普遍情况来看，一张***的成本要150元左右。如果持卡人不激活，这150元基本就打水漂了，因此银行都会像客户收取年费。

年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到***收入的55%左右。2005年以后，随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，年费收入占比逐年下降。

银行从卡奴身上薅的羊毛还不止这些……

银行***到底如何**的?银行如此大力推广***业务，除了以上显性收益外，还因其能为银行带来隐性收益，如锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。