信用卡最低还款划算吗?信用卡分期还款手续费差别大?

春节期间是消费的高峰期，旅游、聚会、购物……**刷得不亦乐乎。然而，在春节长假期间“喜刷刷”的持卡人，长假归来就得面临***还款问题了。春节后***还款怎么还?****低还款划算吗?***分期还款手续费差别大?那么，在***还款时，消费者应注意哪些问题呢?

“****低还款”划算吗?

“节假日**刷得欢，节后看***账单，很是忧伤。”*近不少**族都分享着这样的心情。福州的赖女士第一天上班，就看到电子邮箱里的***账单，瞬间“石化”!“潇潇洒洒过春节，一看账单才知道欠了银行两万多元。”赖女士的心情瞬间跌入谷底。

事实上，春节长假过后，由于***记账周期不同，***还款高峰陆续到来。记者在调查中发现，不少持卡人在春节期间曾有过大额消费，为了缓解还款压力部分持卡人选择“*低还款”。然而，看似方便的“*低还款”，对持卡人未必划算。

“***按照*低还款额还款虽然方便还缓解了眼下的还款压力，不会影响到个人征信，但这种还款方式将会产生***利息。”福州一家银行理财师林玲告诉记者，多数银行是按照全额罚息的方式来计收利息，已偿还金额也不再享受免息期，而是从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算自交易日至还款日征收利息，非常不划算。长此以往，利滚利，成本会不断增加。

***分期还款手续费差别大

“如果账单金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，可以选择账单分期付款，防止利滚利的情况发生。”林玲建议，***分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。记者了解到，目前福州各家银行对***分期还款的规定各不相同，账单分期分：3个月、6个月、12个月等几个期限，期数不同，手续费率不尽相同，还款期限越长，手续费也就越高。如，3个月分期还款，手续费大约1.6%～2.4%;6个月分期手续费大约在 3.6%～4.2%;12个月分期手续费大约7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入*后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账，此外也有银行对分期手续费一次性收取。

***分期还款可以减轻持卡人的还款压力，每月只需还账单的一部分，还不损伤个人信用记录，看起来是个不错的选择。然而，***分期付款购物虽然没有利息，但是会有分期手续费，折算成实际年利率也非常高。目前***分期业务种类主要有账单、单笔消费和现金三种，其中现金借款手续费率*高。据了解，部分银行的手续费标准已经逾45倍于活期存款利率，10倍于一年期存款基准利率;甚至接近4倍于一年期贷款基准利率。

对于账单分期及单笔分期，记者对比发现，虽然各家银行都宣称***分期十分“划算”，还不时有“优惠”，但目前市面上多家银行推出的***分期费率差异较大，以12期账单分期业务为例，光大银行等***分期费率实际为9%;中信银行分期手续费率实际为8.76%;建行分期手续费率为 7.2%。这样如果分期付款金额为1万元，不同银行产生的手续费高的为900元，低的为720元，两者相差180元。

提前还款手续费照收

在**消费的高峰期过后，***分期付款业务受到一些持卡人的热捧，但需要注意的是，即使提前还款，银行也不会退还已经收取的分期手续费。“如您申请提前终止账单分期，经我行核准后，您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费，已入账的本金及手续费不退还。”交通银行***中心的客服人员表示。

事实上，并非只有这一家银行对于提前终止的账单分期收取全部的手续费。记者了解到，不少银行采取了这种“可以提前还款，但是手续费照收”的计费模式。不过，也有个别银行免收提前还款部分的分期手续费，但已收取的分期手续费不退还。“***分期付款提前终止后，分期未偿还本金全部记入当期*低还款额，收取当期分期手续费，已收取的持卡人分期手续费不予退还。”农行***中心的客服人员表示。

“***还款怎么还更划算?对于已经办理了***分期且正在还款的客户来说，即使有能力提前还款，也不一定逃得掉高额的手续费，倒不如买货币基金赚取点利息。”有内人士建议，***分期等收费业务尽量避免办理，如若已经办理的，建议继续保留分期，不要轻易取消分期付款或者提前还款。